Met gedecentraliseerde financiering exploderend in populariteit in 2020 is het alleen maar logisch om te kijken naar de projecten die profiteren van de beweging om inkomsten uit crypto-leningen te creëren.
Een van die projecten die massaal toegenomen aandacht en groei in de waarde van zijn token heeft gezien is het Celsius Network een vermogensbeheerplatform gebaseerd op crypto dat gebruikers in staat stelt om blockchain activa te lenen en uit te lenen.
De ruggengraat van het systeem is het CEL token, een ERC-20 token dat binnen het platform wordt gebruikt om rente te genereren, leningen af te sluiten, peer-to-peer betalingen te versturen, en nog veel meer. CEL tokens zijn bijna 500% omhoog geschoten in slechts twee maanden tijd, waardoor vroege adopters enorme winsten hebben gemaakt.
Natuurlijk blijven de CEL tokens veel volatieler in vergelijking met meer gevestigde munten zoals Bitcoin en Ethereum, maar ze kunnen een zeer waardevol onderdeel worden van ieders crypto holdings, vooral als je geïnteresseerd bent in het gebruik van het Celsius platform om rente te genereren op je crypto holdings. Het is vermeldenswaard dat gebruikers CEL tokens moeten bezitten en inzetten om de hoogste leen- en rentetarieven te krijgen.
Het stakesysteem dat wordt gebruikt door het Celsius Network is enigszins uniek in het cryptocurrency-ecosysteem. Het is een systeem met vier niveaus, vergelijkbaar met de accountniveaus die u kunt vinden bij forex- en CFD-brokers. De beschikbare niveaus zijn brons, zilver, goud en platina en het niveau waarin elke gebruiker valt hangt af van hoeveel CEL ze hebben ingezet.
Dat is een belangrijk onderscheid, omdat de rentepercentages die u ziet geadverteerd voor rente, de percentages zijn die worden uitbetaald aan gebruikers van het platina niveau. Het vereist een inzet gelijk aan ten minste 20% van uw portefeuille bij Celsius om in de platina tier te komen. Dus als u $10.000 aan crypto’s bezit, moet ten minste $2.000 daarvan in CEL-tokens zijn die gestacked zijn.
Celsius Netwerk niveaus
Zoals hierboven vermeld, dient u CEL tokens in te zetten om rentebetalingen te ontvangen van het Celsius Netwerk. Hoe meer u inzet, hoe hoger het niveau is waarin u valt en hoe hoger de rente is die op uw ingezette CEL tokens wordt betaald.
Ik vergeleek dit gelaagde systeem eerder met forex en CFD brokers, en Celsius maakt deze vergelijking nog meer geldig door deze tiers een ‘loyaliteitssysteem’ te noemen. Net als bij brokers geldt: hoe hoger het niveau in het loyaliteitssysteem, hoe groter de voordelen voor de gebruiker. In dit geval betekent dat natuurlijk een hogere betaalde rente, en een korting op eventuele leningen die u van Celsius ontvangt.
Hier zijn de tiers en beschrijvingen:
Bronze Tier – In de bronze tier houden gebruikers 5-10% van hun portefeuille in CEL tokens. Dit geeft hen recht op 5% bonusbeloningen (rentebetalingen) en een korting van 5% op de rente van leningen.
Silver Tier – In de silver tier houden gebruikers 10-15% van hun portfolio aan in CEL tokens. Dit geeft recht op 10% bonusbeloningen (rentebetalingen) en een korting van 10% op de rente op leningen.
Gold Tier – In de gold tier houden gebruikers 15-20% van hun portefeuille aan in CEL tokens. Dit geeft hen recht op 20% bonusbeloningen (rentebetalingen) en 20% korting op de rente op leningen.
Platinum Tier – In de platinum tier houden gebruikers 20-100% van hun portefeuille aan in CEL tokens. Dit geeft recht op 30% bonusbeloningen (rentebetalingen) en een korting van 20% op de rente op leningen.
Celsius Netwerk Team
De zeer zichtbare oprichter en CEO van het Celsius Network is Alex Mashinsky. Voordat hij Celsius oprichtte was hij vooral bekend als de uitvinder van VoIP (Voice over Internet Protocol). Dat is nogal wat als je bedenkt dat het ons de mogelijkheid gaf om met vrienden en familie te praten via het internet in plaats van via de traditionele telefoonnetwerken.
In de loop der tijd heeft Alex meer dan 35 verschillende octrooien gekregen en is hij medeoprichter geweest van een aantal succesvolle bedrijven, waaronder Transit Wireless, dat op het moment van zijn vertrek werd gewaardeerd op 1,2 miljard dollar.
Alex is ook behoorlijk beroemd op YouTube, waar hij elke vrijdagavond wekelijkse AMA’s (Ask Mashinsky Anything) host. Deze betrokkenheid van de gemeenschap heeft hem zeker geholpen om het Celsius Network te laten groeien, en hij interviewt ook af en toe bekende persoonlijkheden in zijn MoIP (Money over IP)-serie. Het meest recente interview was met Chainlink mede-oprichter Sergey Nazarov, maar dat is slechts een van de vele blockchain oprichters en CEO’s die hij op MoIP heeft gehad.
Alex is zeer ervaren met technologie, en gezien al zijn prestaties en succesvolle start-up bedrijven is het veilig om te zeggen dat hij zelf financiële vrijheid heeft bereikt. Nu werkt hij eraan om ervoor te zorgen dat veel andere mensen ook financiële vrijheid kunnen bereiken via het Celsius Network.
Er zijn een aantal andere opmerkelijke teamleden die ook helpen om het Celsius Netwerk te laten groeien en die hun tijd besteden aan het verbeteren van de financiële status van honderdduizenden Celsius gebruikers.
S. Daniel Leon is mede-oprichter van het Celsius Network en bekleedt momenteel de functie van COO bij het bedrijf. Hij heeft ook een achtergrond als ondernemer in de technologiesector.
Nuke Goldstein is een derde mede-oprichter van het Celsius Network. Zijn achtergrond is in softwareontwikkeling, met een focus op kunstmatige intelligentie, internet of things, en blockchains. Hij is de CTO van Celsius.
Harumi Urata-Thompson is de CFO bij het Celsius Network. Ze is ook betrokken bij de raad van bestuur van verschillende andere bedrijven en spreekt regelmatig over een aantal onderwerpen, waaronder cyberbeveiliging, cryptocurrency en blockchain, kunstmatige intelligentie, en meer.
Celsius Network veilig?
Dit is een bedrijf dat meer dan 200.000 gebruikers en meer dan $2,2 miljard onder beheer heeft. Het is een vrij veilige veronderstelling om te zeggen dat ze te vertrouwen zijn. Maar als je niet wilt aannemen, kun je ook kijken naar de meer dan $80 miljoen aan rentebetalingen die al zijn gedaan, en de $8,2 miljard aan leningen die zijn uitbetaald. En natuurlijk zijn er altijd de vele positieve recensies over het platform op het hele web.
Het enige nadeel van het platform, en één die die-hard crypto-enthousiastelingen bijna zeker ineen zal doen krimpen, is dat Celsius een custodial wallet gebruikt. Ja, dat betekent dat ze controle hebben over je sleutels. In deze tijd is dat niet altijd een spelbreker, maar het is zeker de moeite waard om te weten voor je investeert.
Gebaseerd op alle informatie die we hebben kunnen vinden, denken we dat je erop kunt vertrouwen dat Celsius er niet met je munten vandoor gaat. We denken ook dat ze betrouwbaar zijn als het gaat om het uitbetalen van leningen en het betalen van de verschuldigde rente op aangehouden fondsen.
Financiële overwegingen bij Celsius
Een ding dat iedereen zal willen weten voordat u zich aanmeldt bij Celsius en het verzenden van een aantal munten is hoe ze stapelen in de rentebetalingen en vergoedingen. Per slot van rekening is dit een financieel platform en uw interesse erin is gebonden aan het verdienen van geld of het aangaan van een lening.
Celsius Kosten
Celsius verslaat de meeste van zijn concurrenten op dit vlak omdat het platform geen kosten aanrekent. Geen stortings- of opnamekosten, geen startkosten, geen kosten voor wanbetaling en geen kosten voor vervroegde beëindiging. Er zijn geen kosten te vinden bij Celsius.
Rente verdienen met Celsius
Rente verdienen via het Celsius Netwerk is heel eenvoudig. Maak een portemonnee aan, stort uw munten en begin met het verdienen van rente. Onmiddellijk. Celsius begint direct na ontvangst van uw munten met het berekenen van uw rente-inkomsten, hoewel de feitelijke rentebetalingen wekelijks worden gedaan. En u kunt uw hoofdsom en de rente opnemen wanneer u maar wilt.
Zoals hierboven vermeld zijn er geen kosten verbonden aan het opnemen van uw geld. U zou echter kunnen overwegen om wat CEL te staken, aangezien de rentevoet zo veel beter is wanneer u de platina tier bereikt. Natuurlijk met de CEL token die zo agressief stijgt is het risico dat de prijs van CEL tokens dramatisch zal dalen. U zult moeten beslissen of het een risico is dat u wilt nemen.
Houd ook in gedachten dat de rente direct in uw portemonnee wordt gestort, dus uw storting en rentebetalingen worden in de loop van de tijd samengevoegd. Dat is behoorlijk krachtig spul.
Een lening krijgen via het Celsius Netwerk
Net zoals het verdienen van rente met het Celsius Network eenvoudig is, is het krijgen van een lening dat ook, zolang u voldoende crypto beschikbaar heeft als onderpand voor de lening.
Merk op dat u de lening in CEL tokens moet afsluiten als u de absoluut laagste rente wilt. Dat gezegd hebbende, de tarieven op contante leningen zijn zo laag dat het je misschien niet eens kan schelen. Hoe laag vraagt u? Wat dacht u van 1% JKP voor contante leningen of 0,7% JKP als u de lening in CEL neemt. Ik kan me niet voorstellen dat een bank ook maar in de buurt komt van die leningstarieven.
CelPay
Je bent je er waarschijnlijk van bewust dat de meeste crypto-uitleenprogramma’s een soort kredietkaart of iets gelijkaardigs hebben, en je vraagt je nu waarschijnlijk af wat het Celsius Network te concurreren heeft. Het heeft CelPay, wat een handige cryptobetalingsapp is waar je crypto’s naar iedereen kan sturen, zelfs naar iemand die nog geen portemonnee heeft.
Het maakt het proces ook vrij eenvoudig. Wanneer je de crypto verstuurt, wordt er een link gegenereerd die de ontvanger een CelPay-portemonnee geeft die de verstuurde munten bevat. De link kan worden gedeeld op elke manier die u wilt, inclusief via e-mail en SMS. Er zijn geen kosten voor het maken van overdrachten en het creëren van portemonnees, en het is mogelijk voor gebruikers om 2% cash back te krijgen door het verzenden van CEL. En als u geen CEL wilt verzenden, is er ook ondersteuning voor Bitcoin, Ethereum en meer dan 30 andere cryptocurrencies.
Uitleg over CEL-tokens
Het CEL token is een ERC-20 token dat draait op het Ethereum netwerk. Het werd terug gelanceerd in juni 2018 en haalde $ 50 miljoen op in zijn ICO. Bij de ICO werden de tokens gewaardeerd op $ 0,30 per stuk, maar kort na de ICO crashte de muntprijs tot bijna $ 0,03 waardoor het leek alsof het project weinig kans had op winstgevendheid voor vroege investeerders.
Begin 2020 zag het er beter uit, hoewel het CEL-token nog steeds gewaardeerd werd op minder dan de helft van de ICO-prijs, net onder het niveau van $ 0,15 in de eerste maanden van 2020. Vasthouden zou zich echter gaan uitbetalen. In juni 2020 piekte de prijs en steeg kortstondig tot $0,46.
Er was een terugval voor een paar maanden toen de dingen afkoelden, maar dan in september 2020 begon de prijs omhoog te schieten en vanaf eind november 2020 is elk CEL token meer dan $ 2 waard. In het afgelopen jaar is het CEL token met meer dan 4.500% gestegen. Geduld is soms een schone zaak.
Het feit dat CEL boven de $2 is gekomen is interessant omdat bij de ICO slechts 50% van de bijna 700 miljoen totale voorraad werd uitgegeven. De helft daarvan ging naar het Celsius-team, en de resterende 50% werd opgesloten in een slim contract dat vrijgave voor nieuwe leningen mogelijk maakt wanneer CEL gedurende 10 dagen of langer op meer dan $1,50 wordt gewaardeerd. Die mijlpaal is inmiddels gepasseerd. De rest van de tokens kan worden vrijgegeven voor nieuwe leningen als CEL gedurende meer dan 30 dagen boven de $3 wordt gewaardeerd.
Er zijn verschillende gebruikscases voor CEL, maar in de eerste plaats wordt het gebruikt om in te zetten in het systeem en hogere rentebetalingen en kortingen op leningbetalingen te ontvangen.
De CEL tokens kunnen worden gebruikt om:
- Betalingen te verzenden en te ontvangen
- Ontvangen van rente
- Rente te betalen op leningen (tot 30% minder)
- In te zetten om hoge banden van rente te verdienen (tot 30%)
- Gebaseerd op de enorme groei van de waarde van de CEL token gedurende 2020 lijkt het erop dat de mechanica van het systeem werkt. Het platform overschreed in november 2020 de $ 2 miljard aan beheerd vermogen, met meer dan 200.000 gebruikers.
Volgens Celsius kiest ruwweg 40% van die gebruikers ervoor om hun rentebetalingen in CEL-tokens te doen, wat de kracht van de munt helpt verklaren. Daarnaast koopt het Celsius Network ook elke week CEL tokens op de open markt om rentebetalingen aan gebruikers te doen. Vanaf november 2020 is er voor meer dan $80 miljoen aan rentebetalingen gedaan.
Natuurlijk staan we nog in de kinderschoenen van DeFi en van het Celsius Network, maar tot nu toe ziet alles er verdomd uitstekend uit voor de groei van een zeer groot, rijk, en krachtig financieel netwerk.
Is het Celsius Netwerk veilig in gebruik?
Er is slechts één klein probleem met het gebruik van het Celsius Netwerk en dat hebben we al eerder laten doorschemeren. Wanneer je gebruik maakt van hun service is het custodial, wat betekent dat je je sleutels aan hen overdraagt. Dat opent de mogelijkheid van een hackpoging op Celsius en uw munten verdwijnen in de portemonnee van een dief. Het is altijd het veiligst om uw eigen private sleutels te houden en uw munten op te slaan in een hardware wallet, of zelfs offline in een cold storage wallet.
Als u gaat profiteren van de sappige rentetarieven die Celsius biedt, zult u ook het risico moeten accepteren dat gepaard gaat met het in bewaring geven van uw munten aan een custodial platform. Als u die regeling kunt vertrouwen, zult u merken dat er enkele voordelen zijn.
Een daarvan is dat je helpt om de adoptie van cryptocurrencies te vergroten. Laten we eerlijk zijn, de overgrote meerderheid van de mensen is geïntimideerd door al het technische jargon rond cryptocurrencies. Praat met de meeste mensen over zaaizinnen en het verschil tussen private en publieke sleutels en kijk hoe hun ogen dichtvallen. Totdat crypto’s benaderbaar worden, zullen mensen gewoon doorgaan met het gebruiken van hun pinpas en creditcard, of het geld in hun portemonnee.
Platformen zoals het Celsius Network zijn de perfecte opstap voor nieuwe cryptocurrency gebruikers. Wanneer ze leren dat ze 10-20x de rente kunnen verdienen die ze bij een traditionele bank zouden verdienen, springen ze snel op het platform. Als er al veel adoptie is, en met 2,2 miljard dollar aan fondsen onder beheer is er zeker groeiende adoptie, zullen nieuwe gebruikers geen twee keer nadenken over het storten van hun crypto in een custodial wallet.
En Celsius probeert zichzelf net zo betrouwbaar te maken als elke andere financiële instelling. In dat opzicht hebben ze een vergunning gekregen van de FinCEN-eenheid van het Amerikaanse ministerie van Financiën en van de Securities and Exchange Commission in de VS. En met betrekking tot de veiligheid vindt u biometrische handtekeningen standaard bij Celsius, samen met de opslag van activa bij derden custodians die een volledige verzekering bieden voor de munten die worden bewaard. Hoewel u nog steeds kunt zeggen “niet uw sleutels, niet uw munten”, is er geen custodian service die veiliger en beter beschermd zal zijn.
Conclusie
Celsius is een uiterst succesvol blockchain leenplatform geweest. Het was er al voor SALT, en het was het eerste blockchain leenplatform dat $ 1 miljard aan fondsen onder beheer bereikte. Het sterke leiderschapsteam heeft daar zeer waarschijnlijk iets mee te maken, net als de $ 50 miljoen die in 2018 werd opgehaald om het project van de grond te krijgen.
Tot nu toe zijn de grootste klanten van het platform hedgefondsen en exchanges die rente willen verdienen op hun crypto-balansen, arbitrage uitvoeren of nieuwe markten willen creëren. Dat gezegd hebbende, met de DeFi-beweging in volle gang ziet Celsius het afgelopen jaar ook een groeiende adoptie van retailgebruikers. Dat zou een groot deel van de reden kunnen zijn achter de waardestijging van het CEL token.
Natuurlijk blijven er zorgen over het feit dat Celsius een custodial platform is, en er zijn andere zorgen over een gebrek aan transparantie van het platform. Kortom, het zou goed zijn om te weten aan wie Celsius de tegoeden van hun klanten uitleent. Er is ook enige bezorgdheid dat het CEL token door de toezichthouders in de VS als een effect zou kunnen worden gedefinieerd.
In het algemeen geloven we echter dat Celsius een zeer solide leenplatform is. De rentepercentages voor leningen zijn zo laag als je maar kunt vinden, en de rentepercentages voor depositohouders zijn zo hoog als je kunt vinden bij de meeste blockchain-platforms, vooral als je bereid bent om genoeg CEL in te zetten om op platina niveau te komen.
Zolang u zich bewust bent van de risico’s die het gebruik van het Celsius Network platform met zich meebrengt, zien wij geen reden om uw crypto niet in het beste voordeel te gebruiken.
